《中国人民银行关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》
中小微企业
为进一步提升银行业金融机构中小微企业(含个体工商户，下同)金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,推动金融在新发展阶段更好服务实体经济,人民银行印发通知,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程。
一、大力推动中小微企业融资增量扩面、提质增效
1、扩大中小微企业信贷投放
引导银行业金融机构加大对小微企业的信贷投放。鼓励中小银行业金融机构发行小微企业专项金融债券，着力扩大普惠金融覆盖面,持续增加首贷户。在合理管控风险和市场化法治化原则下,适当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支持力度。
2、加大对个体工商户等，经营主体的金融支持力度
继续加强对个体工商户、小店、商铺、新型农业经营主体等稳定扩大就业重点群体的金融支持,优化信贷产品服务,提高融资便利度。
3、实施好两项直达，实体经济的货币政策工具
实施好普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划,按市场化原则支持受新冠肺炎疫情影响的小微企业和个体工商户贷款延期还本付息,提升信用贷款发放能力。
二、持续优化银行业金融机构内部政策安排
1、优化普惠金融资源配置
各银行业金融机构要单列小微企业专项信贷计刊,在内部资源上加大对小微企业的倾斜力度。
2、完善绩效考核机制
加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重,对服务小微企业成效显著的分支机构,在绩效考评、资源分配中予以倾斜,并适当下放授信审批权限。
3、落实落细尽职免责制度进一-步提高小微信贷从业人员免责比例,适当提高不良贷款容忍度。
三、充分运用科技手段赋能中小微企业金融服务
1、加大普惠金融科技投入
鼓励银行业金融机构通过大数据、云计算、区块链等金融科技手段,打造线上线下、全流程的中小微金融产品体系,提升中小微企业金融服务便利度。
2、创新特色信贷产品
鼓励银行业金融机构与地方征信平台、融资服务平台、第三方征信机构合作,运用税务、工商等非信贷信息以及在本银行的交易结算等信息,综合评价中小微企业信用水平,提高信用贷款发放比例。
3、提高融资便利度
银行业金融机构要开发并持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品,提升用款便利度,降低中小微企业融资的综合财务成本。鼓励银行业金融机构依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台,为供应链上下游中小微企业提供融资支持。
四、切实提升中小微企业贷款定价能力
1、持续释放贷款市场报价利率(LPR )改革红利
各银行业金融机构要将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节,疏通内部利率传导机制。
2、提升贷款差异化定价能力
各银行业金融机构要适时根据小微市场主体资后、 经营状况及贷款方式、期限等因素,及时调整贷款利率水平,形成差异化、精细化利率定价体系。
3、强化负债成本管控能力
充分发挥市场利率定价自律机制作用， 引导银行业金融机构合理确定存款利率,稳定负债成本。
五、着力完善融资服务和配套机制
1、开展多层次融资对接活动
人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，依托地方融资服务平台促进“线上+线下”融圣,加强政策宣传。
2、加快中小微企业信用信息共享
要加强与工信、 科技、市场监管、税务等等部门沟通协作,推动相关数据通征信平台对银行业金融机构共享。
3、完善中小微企业融资配套机制发挥人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统作用,高效实施动产和权利担保统一登记制度。 推动有条件的地方建立续贷中心、
等平台。
六、保障措施
1、强化政策激励约束
人民银行各分支机构要认真开展小微企业信贷政策导向效果评估,强化评估结果运用。要加大对中小
2、开展地方融资环境评价
进一步优化融资环境评价体系,重点关注银行业金融机构内部资源配置、完善考核评价、尽职免责落实、首贷户拓展、随借随还产品创新等,以及地方政府中小微企业信用信息共享机制、融资担保和风险补偿机制以及不动产、知识产权和应收账款登记评估建设等,推动地方营造良好融资环境。
3、加强组织领导和工作情况报送
加强对辖区内银行业金融机构的组织领导,确保取得实效。及时梳理困难堵点,深入开展调研。
为进一步提升银行业金融机构中小微企业（含个体工商户）金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济，人民银行近日印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行内部政策安排、充分运用科技手段、切实提升贷款定价能力、着力完善融资服务和配套机制等方面，对提升中小微企业金融服务能力提出具体要求。
《通知》要求，加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。银行业金融机构要加大普惠金融科技投入，创新特色信贷产品，开发并持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品，提升用款便利度，降低中小微企业融资的综合财务成本。依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持。
《通知》强调，各银行业金融机构要将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提升贷款差异化、精细化定价水平，强化负债成本管控能力。人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，加快推进中小微企业信用信息共享，开展小微企业信贷政策导向效果评估，进一步优化融资环境评价体系，持续改善地方融资环境。 |
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